¿Por qué más de 19 millones de colombianos, especialmente mujeres, están asegurados por deudas financieras y no por seguros voluntarios?

A la hora de proteger a sus seres queridos y cuidar su futuro financiero, las personas tienen diversas opciones. Hay dos alternativas comunes: seguro de vida deudores y las pólizas voluntarias de vida. Ambas ofrecen beneficios importantes, pero ¿por qué muchas personas prefieren el seguro de vida deudores y no el seguro de vida voluntario?

En la vida, uno nunca está preparado para los imprevistos. Sin embargo, la mayoría de nosotros busca formas de proteger a nuestros seres queridos y patrimonio de los riesgos financieros que surgen en momentos difíciles. Es en este contexto que las pólizas o el seguro de vida deudores cobra relevancia.

El seguro de vida deudores es una forma específica de protección financiera que se centra en cubrir un préstamo específico en caso de que el titular fallezca. Este tipo de seguro proporciona tranquilidad al titular y a sus seres queridos, ya que garantiza que la deuda no se trasladará a la familia en caso de un evento trágico. 

Por otro lado, las pólizas voluntarias de vida ofrecen una protección más generalizada y cubren específicamente las deudas existentes. En Asegurare Mejor, analizaremos las razones por las cuales el seguro de vida deudores ganó popularidad, donde se presenta una particularidad, las mujeres colombianas se aseguran por deudas. ¡Acompáñanos en este recorrido!

Esta última coyuntura fue expuesta en medios de comunicación, donde se señala que “Las mujeres son más precavidas que los hombres y por eso buscan mecanismos de aseguramiento para proteger su salud y la educación de sus hijos. Del total de asegurados en el país, el 51,4 por ciento son mujeres… Agrega que seis de cada 10 mujeres en el país cuentan con un seguro que las ampara en temas de salud”. 

Sin duda, hay grandes beneficios que da un seguro de vida deudores que lleva a que más de 19 millones de colombianos tomen esta opción, sobre todo mujeres. Conozcamos los puntos a favor:  

• Protección financiera para tus seres queridos

En el mundo moderno, las mujeres alcanzaron un nivel de independencia financiera y responsabilidad que las llevó a tomar decisiones importantes respecto a la protección de sus activos y bienestar económico. Una de las áreas en las que esta tendencia es notable es en la adquisición de seguros por deudas financieras. ¿Por qué las mujeres podrían ser más propensas que los hombres a adquirir este tipo de seguro? Aquí te lo contamos.

1. A mayor nivel de endeudamiento:

Las mujeres tienden a ser más conscientes de su situación financiera y a buscar protección ante posibles deudas que afectan su estabilidad económica. Además, con la creciente participación de ellas en el mercado laboral y en roles de liderazgo, es común que adquieran préstamos para invertir en sus proyectos personales o en educación, lo que aumenta su exposición al endeudamiento.

1. Preocupación por el futuro familiar:

Las mujeres suelen ser las principales responsables de la gestión del hogar y la familia, lo que las lleva a preocuparse por garantizar la estabilidad financiera de sus seres queridos en caso de que algo les suceda. Adquirir seguro de vida deudores les brinda la tranquilidad de saber que sus seres queridos estarán protegidos ante dificultades económicas.

Más beneficios de un seguro de vida deudores

1. Protección específica

El seguro de vida deudores brinda una protección específica y directa que se enfoca en cubrir un préstamo o deuda particular en caso de fallecimiento del titular. Esta característica los hace muy atractivos para aquellos que desean asegurarse de que sus deudas no se conviertan en una carga financiera para sus seres queridos en caso de un evento adverso.

La principal ventaja de esta protección es que garantiza que la deuda en cuestión sea completamente saldada por la aseguradora en caso de fallecimiento del titular, liberando a la familia de la responsabilidad de pagarla. 

Esto es importante en situaciones donde la deuda es considerable, como en el caso de hipotecas, préstamos estudiantiles o créditos de consumo.

Al igual, el seguro de vida deudores son flexibles en cuanto a la duración de la cobertura, lo que significa que están diseñados para cubrir el período de tiempo exacto durante el cual el titular tiene la deuda pendiente. Esto evita que el titular pague por una protección más allá de lo necesario, lo que puede resultar en primas más bajas en comparación con las pólizas de vida tradicionales.

Otro aspecto importante es que, en algunos casos, los seguros para deudas ofrecen la alternativa de agregar coberturas adicionales, como la condonación de la deuda en caso de invalidez permanente o enfermedad grave. Estas características hacen que los seguros para deudas sean una opción atractiva para quienes desean una protección específica y completa para sus deudas en situaciones de emergencia.

Conoce una de las opciones que tiene Asegúrate Mejor, no pienses más y pregunta de cómo vivirás una vida más tranquila al contar con una cobertura de este tipo. 

2. Accesibilidad

Una de las ventajas del seguro de vida deudores es su accesibilidad. En comparación con las pólizas voluntarias de vida, obtener un seguro para deudas suele ser más fácil y rápido, lo que los convierte en una opción atractiva para muchas personas.

En general, los seguros para deudas tienen requisitos menos estrictos en cuanto a la salud y el historial médico del asegurado. Esto significa que las personas que tienen dificultades para obtener una póliza de vida tradicional, como aquellas con condiciones médicas preexistentes o mayores de edad, pueden tener más opciones disponibles cuando se trata de seguros para deudas.

Además, el proceso de solicitud y aprobación de un seguro para deudas es más rápido que el de una póliza de vida tradicional. Esto se debe en parte a la naturaleza específica y limitada de la cobertura, que permite a las aseguradoras evaluar los riesgos de manera más rápida y eficiente.

Otra razón por la cual los seguros para deudas son más accesibles es porque suelen estar vinculados directamente al préstamo o deuda en cuestión. Esto significa que, en muchos casos, es posible adquirirlo al mismo tiempo que se solicita el préstamo, simplificando el proceso y garantizando la cobertura desde el principio.

En resumen, la accesibilidad de los seguros para deudas los convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan proteger su patrimonio de manera rápida y sencilla. Su naturaleza específica y limitada, combinada con requisitos menos estrictos y un proceso de solicitud más rápido, los convierte en una opción accesible para una amplia gama de personas, incluidas aquellas con condiciones médicas preexistentes o mayores de edad.

3. Beneficios adicionales

Algunos seguros para deudas ofrecen beneficios adicionales, como la condonación de la deuda en caso de invalidez permanente o enfermedad grave, lo cual es un alivio para el asegurado y su familia en momentos difíciles.

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